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4. Zusätzliche Bausteine: Vorsorgepakete
Sichere deine Zukunft gezielt ab mit einer Berufsunfähigkeits-, Renten- und Risikolebensversicherung. Diese Kombination schützt dein Einkommen und unterstützt dich zugleich beim langfristigen Vermögensaufbau für finanzielle Sicherheit ganz nach deinen eigenen Bedürfnissen. Durch unser Baukastenprinzip kannst weitere Bausteine flexibel ergänzen oder anpassen. Genau so, wie es zu deinem Lebensplan passt.
Weitere Informationen findest du, wenn du auf die entsprechende Versicherung klickst.
Berufsunfähigkeits-Versicherung
Was ist abgesichert?
Du erhälst eine monatliche Rente, wenn du aufgrund von Krankheit, Unfall oder
Kräfteverlust den eigenen Beruf nicht mehr ausüben können. Dies gilt unabhängig
davon, ob man noch in einem anderen Beruf arbeiten könnte.
Warum ist sie wichtig?
Das eigene Einkommen ist die Grundlage für alle finanziellen Verpflichtungen: Hauskredit, Familie und Altersvorsorge. Die staatlichen Leistungen sind nur sehr beschränkt, da es nur eine Erwerbsminderungsrente, aber keine Berufsunfähigkeitsrente gibt. Diese zahlt oft nur einen Bruchteil des letzten Einkommens (ca. 30-40 %). Ohne BU-Versicherung droht bei längerer Krankheit oder Unfall ein massiver Einkommensverlust.
Risiken
- Einkommensausfall: Hauskredit und Fixkosten können nicht mehr bezahlt werden
- Sozialer Abstieg: Abhängigkeit von Grundsicherung oder Unterhalt der Familie
- Verlust der Lebensplanung: Keine Mittel mehr für Kinder, Haus oder Altersvorsorge
- Langfristige Belastung: Gesundheitliche Probleme führen zusätzlich zu finanzieller Notlage
Vorteile einer guten Police
- Verzicht auf abstrakte Verweise (man wird nicht auf irgendeinen anderen Beruf verwiesen)
- Dynamik (Rentenhöhe steigt mit Inflation)
- Absicherung bis zum Renteneintritt
- Möglichkeit der Nachversicherung bei Gehaltserhöhungen, Familiengründung oder Immobilienkauf
Risikolebens-Versicherung
Was ist abgesichert?
Es wird eine vereinbarte Kapitalsumme an die Hinterbliebenen im Todesfall ausgezahlt. Die
Risikolebensversicherung dient somit der finanziellen Absicherung von Familie, Partner
oder Kreditverpflichtungen.
Warum ist sie wichtig?
Junge Familien haben oft Kredite (Hausfinanzierung). Ein Todesfall des Hauptverdieners
kann dazu führen, dass Raten nicht mehr bezahlt werden können. Dennoch sollten die
Hinterbliebenen weder das Haus noch ihren Lebensstandard verlieren. Auch die Kosten für
die Kinder spielen dabei eine große Rolle:
Bis ein Kind volljährig ist oder eine eigene Arbeit aufnimmt, entstehen im Durchschnitt
zwischen 150.000 und 200.000 Euro an Ausgaben – für Ernährung, Kleidung, Freizeit,
Bildung und Ausbildung.
Vorteile einer guten Police
- Individuell wählbare Versicherungssumme (z.B. Höhe des Kredits + Versorgung der Familie)
- Flexible Laufzeit (an Kreditlaufzeit oder Familienplanung anpassen)
- Zahlung bereits bei schwerer Krankheit
Rentenversicherung
Was ist abgesichert?
Eine private Rentenversicherung ergänzt die gesetzliche Rente und schließt mögliche Versorgungslücken. Sie sichert ein lebenslanges Zusatzeinkommen im Alter und bietet finanzielle Sicherheit. Damit nimmt sie vielen die Sorge, im Alter nicht genug Geld zu haben.
Warum ist sie wichtig?
Die gesetzliche Rente reicht heute oft nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard
im Alter zu halten. Aufgrund des demografischen Wandels sinkt das Rentenniveau stetig,
sodass viele Arbeitnehmer im Ruhestand nur noch etwa 40 bis 50 Prozent ihres letzten
Nettoeinkommens erhalten. Gleichzeitig bleiben die Fixkosten bestehen, wie Kreditraten,
Nebenkosten, Versicherungen, Lebenshaltungsausgaben und oft auch die finanzielle
Unterstützung von Kindern oder Enkeln. Dadurch entsteht eine spürbare
Versorgungslücke, die frühzeitig geschlossen werden sollte.
Vorteile unserer Fond-/ ETF-Police
- steueroptimiert
- anpassbar an Ihre Lebenssituation
- Entnahmen während der Laufzeit möglich
Ein Rechenbeispiel
Wer mit 20 jahren monatlich 100 € in eine ETF-Police einzahlt, hat bis zum Renteneintritt rund 230.000 € aufgebaut. Beginnt man mit 30, bleiben noch etwa 130.000 €. Und mit 40 nur noch 65.000€. Die Differenz entsteht allein ducrh verlorene Zeit.
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